Эксперт назвал 12 признаков, по которым банк может заблокировать деньги с 2026 года

С 1 января в России вступили в силу новые правила банковского контроля за операциями физических лиц. Согласно приказу Банка России, перечень критериев подозрительных транзакций расширился с 6 до 12.

Теперь под автоматическую блокировку на срок до двух рабочих дней рискуют попасть не только потенциальные жертвы мошенников, но и добросовестные жители, совершающие привычные финансовые операции.

Новый регламент заменяет действовавший ранее приказ и распространяется на все виды переводов: по картам, через систему быстрых платежей, операции с электронными кошельками, а с марта 2026 года - и на операции с цифровым рублем. Система проверки стала полностью автоматизированной: если алгоритм находит совпадение хотя бы по одному из 12 критериев, банк обязан приостановить платеж.
Помимо классических признаков (наличие получателя в черных списках ЦБ или использование "криминальных" смартфонов), в список вошли параметры, связанные с поведением пользователя в сети и историей его звонков. Так, подозрительным теперь считается перевод, если ему предшествовали нетипично длительные телефонные разговоры или всплеск входящих SMS-сообщений в течение 6 часов до транзакции. Также блокировка грозит при смене SIM-карты или номера телефона в приложении менее чем за 48 часов до попытки перевода.
Одним из нововведений стал и контроль за цепочками переводов внутри СБП. Речь идет о ситуациях, когда человек перераспределяет собственные средства между своими счетами, а затем пытается отправить их другому лицу.
"Самый опасный для обычных клиентов новый признак: вы получили более 200 тысяч рублей по СБП на свой счет с другого своего счета, затем в течение 24 часов пытаетесь перевести деньги третьему лицу, которому не переводили минимум 6 месяцев. Результат: банк блокирует вторую операцию как подозрительную, - рассказал tmn.aif.ru доцент Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Дмитрий Морковкин. – Также к блокировке может привести включение VPN, использование прокси-серверов или нетипичных браузеров во время совершения перевода. Также насторожит, если после перевода за границу суммы более 100 тысяч рублей клиент пытается в течение суток внести наличные через банкомат по цифровой карте. В числе тревожных признаков и резкое отклонение от привычной геолокации, времени совершения платежей или используемого устройства".
Эксперты рекомендуют заранее планировать крупные сделки и учитывать, что при несоблюдении новых "временных интервалов" (например, 24-часового окна после пополнения счета) доступ к средствам может быть временно ограничен для подтверждения личности и добровольности платежа.